1편 : [Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요?
나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-1 (부동산)
https://kr.teamblind.com/s/T2jvKj28
2편 : [Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요?
나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-2 (부동산)
https://kr.teamblind.com/s/4MD1dm7z
[Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요?
나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-4 디딤돌 (부동산)
https://kr.teamblind.com/s/6QW15aVx

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안녕 형들 3편이 늦었지. 요새 회사가 바빠서 글쓰는게 힘들었네 ㅠㅠ
그동안 1,2편에 남긴 댓글은 빠짐없이 답변한거 같은데 빼먹은 사람 있으면 댓글로 남겨줘 ㅎㅎ

먼저 이번 3편은 댓글로 질문 많이 나오는 사항에 대해 추가 정리하고 들어가볼게.
거의 중복된 질문이 많이 나오는 것도 같고, 각자 상황이 다르고 조건이 달라서 최대한 정리해서 작성해보겠으.

혹시 1,2편이 완벽하게 이해가 되었다면 3편은 패스해도 좋을 것 같아.
아 그리고 핸드폰으로 적느라 진짜 힘들었는데 이게 웹으로 로그인이 가능한 줄 몰랐어. 글쓰는데 진짜 편해짐. 그래서 4편은 빠른 시일내에 작성할 수 있을 것도 같음.

일단 주택금융공사나 기금에서의 디딤돌 설명은 자세히 되있지만, 이해하기 어렵게 작성된 부분이 많아서 내가 최대한 풀어서 설명하니까 웬만한 사람들은 다 이해될 거라 믿어 ㅠㅠ

1) 소득 증빙 기준
자 먼저 난 항상 직장인 기준으로 얘기하는거야. 자영업자는 5월 종소세 관련하여 소득이 들어가서 복잡하니까 좀 제외할게 ㅎㅎ
먼저 디딤돌에서 근로자 기본 소득은 직전년도 2개년 소득을 제출하라함.
근데 여기서 주가 되는것은 작년원천징수영수증에 비과세 뺀 금액만 본다고 치면 돼.
그렇다면 현재 기준으로 22년 원천징수금액이 생초, 신혼, 2자녀 7000만원, 미혼 6000만원 이하면 가능한거지. 21년꺼 자료 제출하는 이유는 직전 원천과 금액이 꽤 많이 차이날 경우에는 한번더 확인한다는 느낌이야.
여기서 질문 많이 나오는게 근무기간이 1년이 안되거나 1~2년 사이인 경우인데 1년 이상이면 무조건 원천으로 가는거고, 1년이 안되는 경우에는 받은 소득을 월단위 환산해서 X12때린것을 기준으로 소득을 산정해.
그리고 애매하게 원천징수가 보통 3월에 나오는데 그때 기준으로 집사거나 디딤돌 신청하는 사람들은 잘 확인해야해.. 직전년도 원천징수 나오기 전에 신청할 경우에는 2년전이 기준이 되는거니까!

추가로 신혼일 경우 한사람이 그만두면 그사람은 작년에 억을 벌었어도 소득기준에서 제외야. 그래서 그만두고 디딤돌 받은후에 복직하는 사람들도 있음. 프리랜서 비슷해도 잠깐 그만뒀다가 디딤돌 받고 복직하고 하더라..

2) 미혼 디딤돌 정리
사실 이게 질문 거의 엄청 많은거 같은데 여기서 제대로 적을테니까 자기 조건 잘 비교해보고 댓글 남겨줘 ㅎㅎㅎ
먼저 소득조건은 세대원 전체가 아니라 신청자 본인만 만족하면돼 ㅎㅎ
(a)본인나이확인 만30세 미만일 경우는 (a)-1로 가고 만30세 이상은 (b)로 가.
(a-1)나이가 만30세 미만이면, 디딤돌하기 위해 무조건 무주택(or만60세이상가능) 직계존속 6개월 부양 필수! 이렇게 되면 85m2이하 AND 5억 이하 가능하지만 생초우대 받으려면 (c) 참고!
(b)내가 구매할 주택이 60m2이하 AND 3억 이하다 (b)-1으로 가고 나머지는 (c)로 가.
(b-1)그냥 자기 소득 자산 기준만 맞으면 바로 디딤돌 가능. 생초일 경우 최대 2억, 아니면 1.5억
(c)이제 구매할 주택에 85m2이하 AND 5억 이하다 여기서부터가 중요해.
일단 무조건 디딤돌 신청조건은 본인이 무주택 세대주여야 하기 때문에 어짜피 세대주가 되야한다는 점 기억하고.
여기서 이제 무조건 부양조건이 들어가게 되는데 부양을 안하면 생초우대해도 3억 주택에 2억이 최대니까 무조건이겠지.
일단 기본 조건을 만족하려면 세대원 전원 무주택이어야 해. 예외 한가지는 만60세 이상일 경우는 1주택, 2주택이든 무주택으로 취급! 이 상태에서 세대구성 6개월 이상하고 디딤돌 신청일이 그 날짜 뒤면 전혀 상관없어. 내가 세대원으로 있다가 세대주로 변경해도 6개월로 인정하는거 참고하고.
이렇게까지 만족했을 경우에는 5억 주택, LTV 70%, 최대 2.5억 가능한거야.

여기에 이제 생애최초우대가 붙는거지. 생초우대를 받을수 있는 조건은 일단 위에 조건은 다 만족한 상태에서 만60세 미만은 주택보유이력이 아예 없어야 하고, 만60세 이상은 주택보유이력은 안보지만 과거에 기금대출이력이 없어야해.
이렇게 만족하면 5억 주택, LTV 80%, 최대 3억이 가능한거지.
여기서 만약에 생애최초우대는 안될 경우에 소득기준이 7000만원에서 6000만원으로 되니까 이것도 중요하겠지 ㄷㄷ
※※※※※기금대출이력 : 주택도시기금의 주택구입자금대출(디딤돌, 지금은 폐지된 생애최초주택구입자금대출, 생애최초중도금대출)※※※※※

3) 실거주
이건 간단하게 1년은 실거주하고 증빙도 은행에서 요청하기 때문에 실거주 유지를 추천할게..
미혼일 경우에도 세대원 구성했던 사람은 옮기는걸 추천.. 대신 이건 조항에 딱 명시되있진 않으니 디딤돌 신청할때 문의해보길 추천함.

4) 신규 분양의 디딤돌
이건 완전 자세히는 모르는데 댓글로 물어보는 형들이 많아서 생각나는대로 적어볼게.
일단 가장 중요한건 내가 청약이 당첨됐어 그러면 보통 3년뒤 입주라고 치면 그 입주하는 시기의 직전년도 소득이 기준이 되기 때문에 잘 계산해야해. 그리고 요즘같은 시대는 너무 변동이 심해서 3년뒤를 내다보기에는 현재 신규분양은 리스크가 크다고 생각해. 물론 신축이 진짜 좋긴 함!
일단 신축은 디딤돌 가능시점이 최소 잔금일이라고 보면 되고, 중도금까지는 집단대출을 받든 알아서 메꿔야 해.
여기서 디딤돌이 잔금때 불가능한 조건은 300세대 미만, 재건축, 재개발지역일 경우에는 등기 문제로 인해서 잔금때도 디딤돌이 바로 불가능해. 그리고 주택가격기준이 감정평가를 해서 그 감정가 기준으로 하거든. 그래서 겁나 복잡해짐. 시기도 복잡하고 ㅠㅠ 사례보면 특례나 다른 대출로 메꾸고 등기 3개월 내에 디딤돌 신청을 하면 가능하긴 하더라구. 근데 여기서 KB시세가 없으면 또 감정가가 기준이야.. 그래서 잘 알아보고 접근해야돼. 청약당첨이 무조건 좋은게 아니니까 ㅠㅠ
그리고 힘든게 주택가격기준인데 일단 분양가+확장비 까지 포함한 금액이 디딤돌 주택금액 기준이고 이게 미혼 생초 디딤돌일 때 5억을 넘기면 안되겠지. 근데 KB시세가 나와버리면 매매가랑 KB시세중에 최저가 기준으로 봐서 한도가 자기가 원했던 금액만큼 안나올 수도 있어...

5) DTI 60
내가 대출이 얼마 있는데 디딤돌 풀로 가능할까요? 이런 질문도 많은데 웬만하면 다 나오긴 하는데
정확한 금액은 아래 주소에 들어가서 대출금이랑 디딤돌 받을거 예상해서 넣어보면 DTI 가 나오는데 60 아래면 넉넉한 거니까 걱정안해도 될거같음 ㅎㅎ
https://xn--989a00af8jnslv3dba.com/DTI

6) 본인 조건이 가능한지 확인
디딤돌이 가장 사람들이 불만있는게 미리 신청을 해볼수가 없다는 점이야 ㅠㅠ 그래서 실제로 계약금 날린 사람들도 많더라..
이것도 아래 주소에서 꼭 본인 조건 다 넣어서 가능한지, 최대 얼마까지 나오는지 꼭 계산해봐.
https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_06_02.do

7) 디딤+특례 ※방공제추가※
일단 매매가와 KB시세의 최저가에서 생초로 LTV 80% 기준으로 계산해볼게 ㅎㅎ 5억 주택일 경우에 LTV 80%면 4억이겠지. 근데 본인이 미혼 생초라면 아래 표처럼 최대가 3억이야. 여기에 3억이상 주택은 방공제도 빼야하고.(2편참고) 이렇게하면 차이가 1억+방공제만큼 발생하는데, 이건 특례보금으로 추가 땡길수있어. 대신 금리는 조금 높겠지ㅎㅎ
이 신청은 디딤돌신청이 다 끝나면 추가로 보금자리 받을지 안내창이나 팝업이 뜨거든. 그대로 진행하면 기본적인 내용 및 서류제출 중복적용되서 간소화되니까 걱정말고. 거기 대출금액은 그냥 높게 적어도 배정된 담당자가 알아서 수정해주니까 대출금액 적는건 잘못적어도 걱정안해도 돼.

※※※방공제는 아래 사진 참고해서 매매할 동네 얼만지 확인해보고. LTV 80% 비용에서 뺏을때 자기 대출최대한도보다 높으면 방공제 없다고 보면 돼!
예시로 5억집에 LTV 80%하면 4억까지 가능한데, 미혼 생초일때 최대 3억까지 가능하지. 여기서 방공제가 5500만원이라 치면 4억-5500만원=3억4500만원>최대한도3억 이라서 방공제 없다고 보면 돼!※※※

8) 신혼부부 소득기준 7000 -> 8500 변경(예정)
이르면 하반기부터 적용될거같음. 뉴스는 참고
https://n.news.naver.com/article/028/0002633360?sid=101

와 글쓰는 사람들 진짜 대단하다. 생각보다 오래 걸리네 ㄷㄷ
다들 잘 보고 내집마련하고 소득 오르기 전에 디딤돌 땡겨서 집사자!!
읽어줘서 고맙고 모르는 거나 내가 잘못적은거 댓글 남겨줘!

부동산: 나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-4 디딤돌 1편 : [Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요?나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-1 (부동산)https://kr.teamblind.com/s/T2jvKj282편 : [Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요?나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-2 (부동산)https://kr.teamblind.com/s/4MD1dm7z3편 : [Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요?나같은 teamblind

부동산: 나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-2 [Blind] 블라인드에 올라온 글 보셨어요? 나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-1 (부동산)https://kr.teamblind.com/s/T2jvKj28뜨거운 성원에 힘입어 2편으로 돌아왔어!일단 1편 안본 형들은 위에 1편 보고 와 ㅎㅎ자 먼저 1편글에 대한 여러분들의 큰 관심에 고마워. 덕분에 이상한 뱃지도 받아서 내심 기분이 좋아졌어.확실한건 부동산이 오르락내리락 하지만 내집마련에 대한 꿈은 누구나 가지고 teamblind

부동산: 나같은 흙수저 평범직장인이 집사는 최고의 방법(사회초년생 필독)-1 바로 본론으로 들어가면 디딤돌대출을 받는 방법이야.일단 조건 다 제끼고 그래도 꾸준히 연봉이 오르는 평범한 흙수저 직장인 기준만 볼게.(자영업 등 제외)가장 먼저 중요한 소득기준은 겁나 낮지만 어쩔수 없어ㅠㅠ 여기 해당안되면 어쩔수없이 조용히 뒤로 가길 추천할게.. 평범 흙수저 사회초년생 기준이니까 이해하고..)작년원천징수영수증 6,000만원이고, 신혼, 생초,2자녀는 7,000만원 이하야.(물론 부부합산)생초로 7,000만원 기준으로 보는게 teamblind

합산소득 8500만원 신혼부부도 주택 특례대출 받는다 이르면 올해 하반기부터 부부 합산소득이 연 8500만원 이상인 신혼부부도 저금리 주택담보대출 정책상품을 이용할 수 있다. 지원 대상의 소득 상한이 지금보다 1500만원 높아졌다. 신혼부부 특례 전세대출 지원대상도 연 한겨레

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