가로저축
내가 저번 시간에 세로저축과 가로저축에 대한 이야기를 하면서 지금 저축을 시작하는 단계에서 결혼, 육아, 주택, 노후 등 목표를 잡아 놓고 모든 준비를 지금 다 같이 시작해야 된다고 이야기 했지? 그런데도 결혼자금만 모으고 나서 시작하려고,, 1억만 모으고 투자해보려고,, 이런 식으로 이야기를 하는 사람이 많아서 장기저축을 지금부터 시작하는 게 어떤 결과가 생기는지 알려 줄려고 다시 글을 써

장기 저축이란 일단 10년 이상 정도 저축을 한다는 개념으로 보면 되고, 대략 20~30대라면 육아나 내집마련 자금은 약 10~20년 뒤에 필요하겠지? 육아자금은 아이가 태어나는 순간 목돈이 필요한 것이 아니고 아이가 중학생이 되는 시점으로 준비하면 돼. 일단 아이가 태어나면 처음에는 생활비가 확대되면서 지출이 증가할 것이고, 중학생 쯤이 되야 학교 교육비며 사교육비며 대학 등록금이며 큰 목돈을 준비하게 되는 구조거든. 그리고 연금 같은 경우는 지금부터 20~30년 길게 가입할 수 있는 장기 저축의 대표주자가 될 거야.

연금을 예로 들어서 설명을 해볼께. A,B,C 세명의 사람들이 함께 연금 준비를 할거야. A라는 친구는 20살부터 20년 동안 총 4800만원을 납입했고, B라는 친구는 30살부터 50살까지 총 7200만원을 납입했어 마지막으로 C라는 친구는 40살부터 60살까지 총 1억2000만원을 납입했다고 가정했을 때. 모두가 같은 개인연금 상품을 들었고 65세부터 연금을 수령한다면 누가 가장 많은 연금을 수령할까? 원금만 보면 A와 C의 저축금액 차이는 거의 3배가 나기 때문에 대부분의 사람들이 C가 제일 많은 연금을 수령할 거라고 예상할거야.

근데 정답은 모두가 같은 연금을 수령해. 조금 더 정확하게 이야기하면 A는 월 105만원 수령, B는월 102만원 수령, C는 월 106만원 수령. (변액연금보험 기준으로 수익률은 5.25%를 가정했어) A라는 사람이 40세 까지 납입한 4800만원은 40세 이후 가만히 있는 것이 아니라 복리로 계속 굴러갔기 때문에 나중에는 큰 이자를 얻을 수 있는 구조인거지. 연 평균 투자수익률 5%대가 너무 높게 잡은 거 아니냐고 물어볼 수도 있는데 지금은 투자에 대한 이야기를 하는 것은 아니니까 패스해볼께. 그냥 네이버에 미래에셋생명 변액 수익률 검색해봐.

내가 오늘 하고 싶었던 이유는 지금 모으던 것만 하고나서 뭘 준비할래라는 생각이 굉장히 잘못된 생각이라는 것을 이야기 해주고 싶었어. 일찍 시작할수록 훨씬 적은 금액으로 장기저축을 달성할 수 있다는 것이지. 그렇다고 지금 장기저축에 몰빵하라는 소리가 아니야. 내 소득 안에서 저축 금액을 분리하고 거기 안에서 장기 유지가 가능한 금액을 설정해서 저축을 시작하자는 거지. 장기저축 상품 같은 경우는 미래에 큰 혜택을 주는 대신 납기를 지키지 않으면 손해를 볼 수 있는 구조이니까.

자 꼭 물가상승률 이야기를 하는 사람들이 있을 거 같아서 내용을 조금 추가하자면. 물가라는 건 한 없이 오르기만 하는 것은 아니야 물가는 감소할 때도 있고 하염없이 폭증하지도 않아. 그냥 단순히 현금이란 건 계속 은행에서 찍어내기 때문에 시중의 현금량이 많아지는 것이고 희소성이 점점 줄어들게 되니까 지폐 한 장의 가치가 떨어지는 거야. 뭐 이 이야기를 하려던 건 아니고, 물가상승률이 아까우면 투자를 해야지 꼭 물가 따지는 분들이 적금만 하고 있더라고? 그리고 지금 월에 20만원 정도씩 저축해서 나중에 연금 받아봤자 푼돈이다. 라는 사람들이 있는데 다시 말하지만 연금도 투자로 준비해. 금리로 준비를 하고 싶다? 그래 해도 괜찮아 고정이율로 굴러가도 두 배 이상은 받을 수 있으니까. 또 설령 미래에 물가가 많이 올라서 내 연금이 푼돈이 되었다? 그럼 너가 저축하는 월 20도 푼돈아니야? 그때 저축 금액을 올리면 되는거야. 물가가 오르면 임금도 함께 오를 거야.

오늘은 여기까지. 결론은 뭐다? 지금부터 앞으로 평생 살면서 목돈이 들어갈 결혼, 육아, 주택, 노후 등등 미리 얼마가 필요한지 계산해보고, 언제까지 필요한지 계산해보고 지금부터 다 같이 한 번에 저축을 시작한다. 저축도 적금만 하는게 아니고, 목표 별 시기와 금액에 맞는 금융상품을 다양하게 이용해야 된다! 특히 장기저축은 지금부터 시작해서 1년이라도 더 복리 효과를 받을 수 있도록 준비하자. 장기저축(장기투자)했을 경우 그래프도 첨부해볼게!!

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주식·투자: 현직 보험사 직원이 알려주는 보험꿀팁 #1 우선 나는 현재 미래에셋생명에서 금융컨설턴트로 일을 하고 있는 직원임. 삼성화재에도 등록이 되어 있어 생명보험, 손해보험을 다룰 수 있고 변액보험도 다룰 수 있음. 원래는 보험 뿐만 아니라 저축,투자,절세,증여 등의 종합적인 상담을 하는 직업이지만, 블라인드를 보니 보험에 대해 잘못된 정보를 가지고 있는 사람이 많은 것 같아서 일주일에 한 번씩 팁을 공유할 계획.오늘은 우선 기본적인 내용부터 다루고 앞으로는 변액보험, 개인연금, 보험의 진화 과... Blind